欧洲金融管理协会（EFMA）在金融服务俱乐部的会议中，提出该协会研究过去一年来日益浮现的金融业十大趋势：

个人化：史金纳从1990年代就喜欢探讨一对一营销，现在已出现完整的数字客户平台，后端办公室的云端及分析，可以随时随地透过应用程序编程接口（API）实时服务。

永不打烊：银行业务不再有时间限制，一些银行的客户关系经理人已可让客户透过各种媒体联系，包括微信、脸书Messenger等。

中小企业受宠：过去银行相对较不喜欢中小企业，因为这些企业在创立甚至发展到一定规模前（营收逾1亿美元）的信用风险较高，但未来银行可与端对端平台合作，例如Funding Circle或Kumsal服务，提供中小企全面支持，包括数字营销、营运商联络。

语音交易：许多银行整合各种特点与应用程序，让交易更灵活，例如Google Maps、脸书或Instagram。举例来说，Moven应用程序可在手机上提醒用户消费时间、预算。

分布式支付：支付方式更多元，例如无线手环、生物特征追踪器、穿戴式装置等。

中介一切：银行非但不会去中介化或分拆，反而会无所不包。银行不仅会提醒你另一半生日，还会显示你以前买了什么礼物，并提出建议。

物联网银行（BoT）：物联网（IoT）时代来临，更需要物联网银行（BoT）支持。如你的账户有任何变动，某个灯泡会亮起来，或者是与车辆相连结，在有异状时提醒你。

机器人：瑞银（UBS）已透过IBM的华生，提供高阶客户个人化实时投资组合分析。

社会价值链：银行不需要做到所有客户能做的事，但他们想要如此。许多银行开始让客户参与点子的「群众外包」活动，如意大利Widiba银行就邀请客户设计下一代银行功能。

信息货币化：银行数据分析可在市场产生杠杆作用，如南非Nedbank透过市场情报服务提供客户大量市场分析。客户愿意付费购买信息，提供服务的银行，顾客忠诚度也更高。

（作者Chris Skinner是金融服务俱乐部主席，被誉为银行界意见领袖，着有《数字银行：银行数字转型策略指南》，林奕荣编译）

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